Asuntolainan lykkäys vs. kärsivällisyys: mitä eroa on?

Asunnon omistajilla on kaksi vaihtoehtoa keskeyttää tai alentaa kuukausittaista asuntolainamaksuaan vaikeina aikoina: lykkäys ja kärsivällisyys. Ensisijaiset erot näiden kahden välillä ovat, kertyykö korkoa ja milloin sinun on maksettava takaisin.

Mitä eroa on asuntolainan lykkäyksellä ja kärsivällisyydellä?

Lykkäys Kärsivällisyys
Maksuapua Viivyttelee, mutta ei lyhennä maksun lykkäystä lainan loppuun asti Viivästää tai vähentää maksua tietyn ajan
Koron kertyminen Joissakin tapauksissa viivästetyistä maksuista ei kerry korkoa Normaalia korkoa kertyy lykkäyksen aikana jääneistä maksuista
Maksamatta jääneet maksut Maksettu laina-ajan lopussa Voidaan vaatia maksamaan irtisanomisajan lopussa, riippuen keskeytysehdoista

Maksuohjeet

Lykkäys antaa asuntolainan ottajalle mahdollisuuden lykätä aiemmin maksamatta jääneitä maksuja laina-ajan aikana ja maksaa ne takaisin laina-ajan lopussa. Vaikka osa asuntolainan maksuistasi lykätään, säännölliset kuukausittaiset asuntolainamaksusi on maksettava ajallaan.

Kärsivällisyys keskeyttää tai vähentää maksuja asunnonomistajille, jotka kokevat tilapäisiä vaikeuksia. Vaikka lainanottajalla on mahdollisuus suorittaa maksuja lykkäysjakson aikana, niitä ei vaadita. Jotkut lainanantajat saattavat vaatia sinua toimittamaan säännöllisiä päivityksiä taloudestasi kärsivällisyysjakson aikana.

Maksujen suorittaminen keskeytyksen aikana vähentää erääntyvää määrää kyseisen jakson lopussa.

Koron kertyminen

Asuntolainan maksuista, jotka on lykätty lainan loppuun, ei kerry lisäkorkoa. 1 Sen sijaan kärsivällisyydellä korkoa kertyy normaalisti joka kuukausi aikataulun mukaisesti.

Takaisinmaksu

Myötälyhennyksellä saatat joutua korvaamaan jääneet maksut viivästysmaksun päätyttyä, riippuen lainasta ja lykkäysehdoista. Jos kuukausittainen asuntolainamaksusi on esimerkiksi 1 400 dollaria ja haet kuuden kuukauden kärsivällisyyttä, olet velkaa 8 400 dollaria maksamatta jääneistä maksuista kärsivällisyyden lopussa.

Lykkäyksen avulla voit siirtää jääneet maksut laina-ajan loppuun, kun myyt tai siirrät asunnon tai jälleenrahoit.

Mikä sopii sinulle?

Lykkäys voi sopia sinulle, jos olet juuri päättänyt kärsivällisyyden ja sinulla on varaa jatkaa kuukausimaksuja, mutta sinulla ei ole varaa korvata lykkäyksen aikana menetettyjä maksuja edes takaisinmaksusuunnitelmassa. Lisäksi, jos et halua muuttaa pysyvästi lainaehtojasi , voit valita lykkäyksen.

Saatat joutua maksamaan viivästyt maksut, jos myyt tai luovutat kiinteistösi tai rahoitat lainan uudelleen.

Kärsivällisyys voi sopia sinulle, jos sinulla on lyhytaikaisia ​​taloudellisia vaikeuksia; esimerkiksi työpaikan menettämisen tai työkyvyttömyyden vuoksi, eikä sinulla ole varaa maksaa kuukausittaisia ​​asuntolainamaksujasi. Sinun on ehkä todistettava, että sinulla on vaikeuksia.

Muita tietoja

Jos COVID-19 on vaikuttanut maksukykyysi, voit pyytää liittovaltion CARES-lain mukaan kärsivällisyyttä ilman asiakirjoja. 2

Jos lainasi takaa asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD), liittovaltion asuntohallinto (FHA), Yhdysvaltain maatalousministeriö (USDA) tai Yhdysvaltain veteraaniasiainministeriö (VA), sinun on pyydettävä alkuperäinen toleranssi 30. syyskuuta 2021 mennessä. 2 Jos lainasi takaa Fannie Mae tai Freddie Mac, alkuperäisen lykkäyksen pyytämiselle ei tällä hetkellä ole määräaikaa. 2

Kuluttajien, joilla on liittovaltion tukema asuntolaina, ei tarvitse maksaa kertasummaa COVID-19-vaikeuksista johtuvan kärsivällisyyden päätyttyä. Sen sijaan nämä lainanottajat voivat lykätä jopa 12 kuukauden keskeytettyjä maksuja. 3

Bottom Line

Kärsivällisyys tarjoaa tilapäistä maksuhelpotusta asunnonomistajille, jotka kokevat vaikeuksia. Keskeytettyjen kuukausimaksujen päätyttyä voidaan maksaa kokonaan. Tällöin lainanottaja voi harkita lykkäystä kertasumman maksun siirtämiseksi laina-ajan loppuun. Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedoksi; tarkastele omaan tilanteeseen liittyviä vaihtoehtoja päättääksesi, mikä on sinulle paras.

Usein kysytyt kysymykset (FAQ)

Miten saat lykkäyksen tai lykkäyksen lainallesi?

Keskustele lainanhoitajan kanssa, jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia ja tarvitset tilapäistä helpotusta kuukausimaksuistasi. Jos olet hyväksynyt kärsivällisyyden, muista ottaa yhteyttä lainanhoitajaasi vähintään 30 päivää ennen lykkäysajan päättymistä keskustellaksesi vaihtoehdoista kärsivällisyyden korjaamiseksi. Näitä vaihtoehtoja voivat olla lykkäys, täysi takaisinmaksu, lyhytaikainen takaisinmaksusuunnitelma tai lainan muutos.

Kuinka kauan sinun on kompensoitava asuntolainaa?

Jos et tee muita järjestelyjä, keskeytetyt maksusi erääntyvät keskeytysajan lopussa. Maksamatta jättäminen tai takaisinmaksuvaihtoehdon kirjautuminen voi johtaa maksujen jäämiseen, luottopisteesi vaurioitumiseen, asuntolainan laiminlyöntiin ja ulosmittaukseen. Lainahuollon tulee ottaa sinuun yhteyttä 30 päivää ennen lykkäyksen päättymistä keskustellakseen asuntolainasi lyhentämisestä. Jotkut palveluntarjoajat voivat tarjota maksuvaihtoehtojasi online-tililtäsi.

Miten asuntolainan lykkäys vaikuttaa luottotietoihisi?

Pyydä lainanhoitajaasi vahvistamaan, kuinka tilisi tila ja kuukausimaksut raportoidaan luottotoimistoille. Niin kauan kuin tilisi tila on “nykyinen” ja jatkat kuukausimaksujen suorittamista ajoissa, luottopisteeseesi ei ole negatiivista vaikutusta.

Leave a Comment