Kuinka paljon voit säästää maksamalla ylimääräisiä asuntolainamaksuja

Jos sinulla on tilaa budjetissasi (tai kertasummalla käteistä ), ylimääräisten asuntolainamaksujen suorittaminen voi auttaa sinua monella tavalla. Koroissa voi säästää huomattavan summan, ja velan poistaminen tuo joustavuutta elämään.

Asuntolainan ylimääräinen maksaminen ei kuitenkaan ole ainoa tapa saavuttaa taloudelliset tavoitteesi, eikä se välttämättä aina ole oikea askel. Tässä on mitä sinun tulee tietää ennen ylimääräisten asuntolainamaksujen suorittamista.

Key Takeaways

  • Ylimääräisten asuntolainan maksujen suorittaminen voi vähentää korkokustannuksia, pienentää velkaa ja säästää tuhansia dollareita lainasi keston aikana.
  • Suorita ylimääräisiä maksuja kertasummilla tai lisäämällä rahaa asuntolainamaksuun joka kuukausi.
  • Muista tarkistaa asuntolainanantajaltasi, tarvitseeko sinun lähettää ylimääräisiä maksuja jollakin tietyllä tavalla varmistaaksesi, että niitä sovelletaan pääomasaldoosi.

Miksi maksaa ylimääräisiä asuntolainamaksuja?

Niin kauan kuin maksat olemassa olevia asuntolainamaksujasi, sinun ei pitäisi tuntea velvollisuutta käyttää ylimääräistä rahaa asuntolainaan. Se kuitenkin tarjoaa merkittäviä etuja, ja se voi lopulta säästää rahaa pitkällä aikavälillä.

Pienennä korkokuluja

Vaikka asuntolainojen korko on yleensä suhteellisen matala, lainasaldot ovat huomattavat. Ajan myötä maksat yllättävän paljon korkoa, ja suurin osa korkokuluistasi tulee pitkäaikaisen lainan alkuvuosina.

Poista velka

Rahansäästön lisäksi ostat joustavuutta, kun maksat velkaa. Kun asuntolainasi on maksettu, on helpompi jäädä eläkkeelle kiinteällä tulolla tai perustaa yritys ilman, että sinun tarvitsee huolehtia kuukausieristä. Velaton oleminen antaa vapauden valita eri polut elämässä.

Oletetaan esimerkiksi, että saat 200 000 dollarin 30 vuoden kiinteäkorkoisen lainan 4,1 prosentilla. Kuukausimaksusi on 966,40 dollaria.

  • Korkosäästöt: Maksat lainasi aikana lähes 148 000 dollaria korkokuluja. Se on 200 000 dollarin lainan (” pääoma “) lisäksi, joka sinun on maksettava takaisin. Kuitenkin, jos maksat ylimääräistä 100 dollaria kuukaudessa, säästät noin 28 000 dollaria korkokuluissa.
  • Varhainen takaisinmaksu: Maksamalla 100 dollaria lisää kuukaudessa, maksat lainasi pois noin viisi vuotta etuajassa. Näiden jäljellä olevien viiden vuoden aikana voit ohjata rahat muihin tavoitteisiin. Tai voit tehdä vähemmän töitä, koska et tarvitse niin paljon tuloja.

Vaikka et asuisi samassa kodissa 25 vuoteen, 25 vuoden tavan maksaa ylimääräistä pitäisi tuoda samanlaisia ​​etuja. Kulutat vähemmän korkoihin ja sinulla on enemmän omaa pääomaa seuraavaan asuntoostoksesi.

Nähdäksesi tarkalleen, kuinka paljon voit säästää, suorita yksityiskohtaiset laskelmat lainastasi lainan takaisinmaksulaskurilla (katso alla).

Laske kuukausimaksusi

Lainan kuukausieräsi riippuu lainan määrästä, laina-ajasta ja korosta. Käytä alla olevia syötteitä saadaksesi käsityksen siitä, mikä kuukausimaksusi voi lopulta olla.

$
             Vuosia                      Kuukaudet         
%
KUUKAUSITTAINEN MAKSU
1 264,44 dollaria
Total Paid$455,200

Maksettu korko yhteensä
355 199,85 dollaria
Lainan määrä
100 000,00 $

Lisäsyy harkita ylimääräisten asuntolainamaksujen suorittamista on poistaa yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI) vaatimukset. Kuluttaja voi pääsääntöisesti irtisanoa PMI:n, jos hän on suorittanut ylimääräisiä maksuja, jotka pienentävät velkavelvoitteen 80 prosenttiin asunnon alkuperäisestä arvosta. 1

Lisämaksujen suorittaminen

Voit lähettää ylimääräistä rahaa asuntolainanantajallesi useilla tavoilla. Strategian valinta riippuu useimmiten henkilökohtaisista mieltymyksistä, mutta saatat löytää enemmän etuja yhdestä strategiasta toiseen verrattuna.

Kuukausimaksut

Jos haluat tehdä siitä kuukausittain, lisää jokaiseen kuukausierään hieman ylimääräistä. Voit yleensä pyytää lainanantajaa nostamaan lisäsumman sähköisesti tai voit lähettää shekin. Tämän lähestymistavan avulla voit sovittaa ylimääräiset asuntolainamaksut kuukausibudjettiisi ja tasaisesti pienentää lainasaldoasi .

Kertamaksut

Aina kun sinulla on merkittäviä käteissäästöjä, voit sijoittaa ne asuntolainaasi. Jotkut ihmiset haluavat maksaa yhden ylimääräisen asuntolainamaksun vuodessa. He esimerkiksi kopioivat tavallisen kuukausimaksunsa määrän ja suorittavat 13 maksua vuodessa 12 sijasta. Toiset käyttävät mieluummin äkillistä rahavirtaa, kuten bonusta tai perintöä, velan maksamiseen sen sijaan, että kuluttaisivat sitä kevyesti.

Kysy lainanantajaltasi, mitä vaihtoehtoja sinulla on, ja varmista, että mahdolliset lisämaksut menevät lainasaldosi pienentämiseen. Saatat joutua noudattamaan tiettyjä vaiheita tai antamaan ohjeita lainanantajallesi.

Suurin osa asuntolainoista mahdollistaa ennakkomaksun riippumatta siitä, lisäätkö kuukausimaksuasi, suoritat kertamaksun tai maksat lainan kokonaan pois. Mutta varmista, että et aiheuta ongelmia maksamalla ylimääräistä. Kysy ennakkomaksusakkoista ja muista komplikaatioista, joita voi syntyä, jos yrität maksaa lainasi ennenaikaisesti.

Muita ideoita lisärahalle

On harvoin huono idea maksaa velkaa, mutta joskus on parempia vaihtoehtoja, ja joskus asuntolainasi ei ole tärkein velkasi, jota haluat vähentää.

Lisämaksut tarjoavat yllä kuvatut edut, mutta lukitset rahat kotisi pääomaan . Jos tarvitset rahaa jossain vaiheessa, rahojen takaisin saaminen voi olla vaikeaa. Yleensä sinun on käytettävä asuntolainaa , ja hyväksymisprosessi vaatii riittävät tulot ja luottotiedot. Et voi luottaa kotipääomaan käteiseen, jos sitä yhtäkkiä tarvitset.

Arvioi tarpeitasi ja päätä, miten parhaiten käytät käytettävissäsi olevat ylimääräiset rahat.

Korkeakorkoinen velka

Jos sinulla on muita myrkyllisen koron lainoja, voi olla järkevämpää maksaa lainat pois aggressiivisesti. Esimerkiksi luottokortin keskikorko on yli 20 %. Jos asuntolainasi korko on huomattavasti alhaisempi (mikä yleensä on), voit mahdollisesti säästää enemmän pyyhkimällä ensin pois kalliit velat .

15 vuoden asuntolainat

Toinen tapa leikata korkokuluja ja maksaa velkaa nopeammin on käyttää lyhytaikaista asuntolainaa. Vaikka 30 vuoden lainat ovat suosittuja, on olemassa muita vaihtoehtoja, mukaan lukien 15 vuoden asuntolainat. 2 Useimmissa tapauksissa lyhyemmällä laina-ajalla saat alhaisemman koron . Tämän seurauksena maksat pienemmällä korolla vähemmän vuosia.

Rakenna hätärahasto

Sinulla saattaa olla ylimääräistä rahaa nyt, mutta oletko vakaalla taloudellisella pohjalla? Noin 25 % amerikkalaisista ei pystyisi kattamaan odottamattomia 400 dollarin kuluja käteisellä tai käteisen kaltaisilla maksuilla. 3 Jos tämä kuvaa tilannettasi, saatat olla parempi sijoittaa ylimääräistä rahaa hätärahastoon .

Kuten edellä mainittiin, kotisi pääomaa ei hyödynnetä helposti tai nopeasti. On viisasta säilyttää vähintään kolmen tai kuuden kuukauden asumismenot turvallisessa paikassa siltä varalta, että yllättäen tapahtuu. Jos haluat olla erityisen varovainen, säästä vielä enemmän. Näin voit ottaa vastaan ​​taloudellisia yllätyksiä joutumatta velkaan tai tekemään rajuja uhrauksia. Kun sinulla on terve hätärahasto, voit tuntea olosi varmemmaksi päätöksessäsi maksaa asuntolaina.

Säästä muita tavoitteita varten

Velan maksamisen sijaan saatat haluta edistyä pitkän aikavälin taloudellisissa tavoitteissa. Jos sijoitat eläkkeelle tai keräät varoja koulutukseen, tasainen maksuvirta auttaa sinua keräämään merkittäviä varoja ajan mittaan. Saatat huomata, että on helpompaa rakentaa vaurautta keskittymällä sijoituksiin ja pitämällä kiinni asuntolainan maksujen pidemmästä aikajanasta .

Leave a Comment