Mitä tapahtuu, jos en voi enää maksaa asuntolainaani?

Asuntolainan maksuista jääminen on eri asia kuin vuokran maksamatta jättäminen, koska sillä voi olla suurempi vaikutus luottopisteeseesi. Se voi myös vaarantaa kotisi, jos et pysty asettumaan. Sinulla on kuitenkin useita vaihtoehtoja – kärsivällisyyssopimuksesta , joka voi antaa sinulle aikaa asioiden selvittämiseen, ulosmittauksen sijasta tehtyyn tekoon, jos et pysty pelastamaan tilannetta.

Key Takeaways

  • Ensimmäinen seuraus asuntolainan maksamatta jättämisestä on myöhästymismaksu.
  • 120 päivän kuluttua ulosottoprosessi alkaa.
  • Asuntolainan maksuista jälkeen jääneillä asunnonomistajilla on vaihtoehtoja välttää ulosmittaus, ja HUD-asuntoneuvojat voivat auttaa sinua löytämään tilanteeseesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Mitä tapahtuu, kun jäät jälkeen?

Ensin sinulta veloitetaan myöhästymismaksu 15 päivän kuluttua etkä ole suorittanut maksua. Lainasi menee virallisesti maksukyvyttömäksi, jos et vieläkään pysty suorittamaan maksua 30 päivän jälkeen. 1

Asuntolainanantajat tarjoavat yleensä kuukausimaksuille armonaikaa. Sinulla on yleensä kuun 15. päivään asti aikaa suorittaa maksu ilman myöhästymismaksuja tai sakkoja.

Tässä vaiheessa lainanantajasi ilmoittaa erääntyneestä maksustasi luottotoimistoille, ja se alkaa vaikuttaa luottopisteisiisi.

Jos et saa kiinni

Ulosottoprosessi alkaa , kun olet 120 päivää tai enemmän myöhässä. Tämä  on silloin, kun lainanantaja ottaa kodin haltuunsa ja poistaa sinut kiinteistöstä. Varsinainen oikeudellinen prosessi tähän vaihtelee osavaltioittain. Tavoitteena on, että lainanantaja myy kiinteistön ja käyttää tuotolla jäljellä olevaa asuntolainaa. 3

Tämä saattaa kuulostaa ratkaisulta ongelmaan, koska et ole enää vastuussa jäljellä olevasta lainasta, mutta saatat joutua maksamaan erotuksen, jos myynnistä saadut tulot eivät kata koko lainasaldoa. Tätä kutsutaan “puutetuomioksi”, ja se vaatii lisätoimia lainanantajalta. 4

Vaihtoehdot, jos et voi maksaa

Ota heti yhteyttä asuntolainayhtiöösi saadaksesi selville, onko saatavilla ohjelmia, joista voisi olla sinulle apua. Saatat olla oikeutettu tilapäiseen maksuvähennykseen tai jälleenrahoitukseen pienemmällä maksulla riippuen siitä, missä asut ja oletko erääntynyt lainasta.

Voit myös tavata HUD-asuntoneuvojan, joka voi auttaa sinua määrittämään parhaan toimintatavan sekä avustamaan budjetoinnin ja muiden taloudellisten tarpeiden kanssa.

Tässä on joitain muita vaihtoehtoja:

  • Kärsivällisyyssuunnitelma: Tämän avulla voit suorittaa alennettuja maksuja tai joskus olla maksamatta lainkaan maksuja tietyn ajan, jos kohtaat tilapäisiä vaikeuksia.
  • Lainamuutos: Lainanantajasi saattaa olla valmis muokkaamaan lainaasi tehdäkseen maksuistasi edullisempia.
  • Ulosmittauksen sijasta tehty teko: Voit vapaaehtoisesti luovuttaa kiinteistösi omistusoikeuden lainanantajalle vastineeksi velan täydellisestä tai osittaisesta anteeksiannosta. Tämä on yleensä vain vaihtoehto, jos sulkeminen on välitöntä.
  • Takaisinmaksusuunnitelma: Nämä suunnitelmat on suunniteltu lainanottajille, jotka ovat muutaman maksun jäljessä. Niiden avulla voit maksaa korkeamman kuukausimaksun, kunnes saat erääntyneen saldosi .
  • Lyhyeksi myynti: Lyhyeksi myynnillä voit myydä kiinteistön halvemmalla kuin jäljellä oleva asuntolainasi saldo. Se vaatii lainanantajan hyväksynnän.

Jälleenrahoitus saattaa auttaa, jos voit maksaa osan – mutta et koko summaa – maksuistasi. Voit yleensä alentaa kuukausierääsi, jos uudelleenrahoit pidemmän aikavälin lainaksi, vaikka se lisää lainan voimassaoloaikana maksamasi koron määrää.

Estä jälkeenjääminen

Voit myös yrittää löytää tavan lisätä tulojasi. Toisen työn tai sivukeikan ottaminen voi auttaa. Muutaman väliaikaisen työn tekeminen voi auttaa sinua pysymään kotonasi ja välttämään jäämisen jälkeen, jos ongelmasi on tilapäinen tuloongelma. Myös kämppäkaverin ottaminen voi olla vaihtoehto olosuhteistasi riippuen.

Varmista, että olet taloudellisesti valmis ostamaan asunnon ennen kuin teet sen. Tämä voi sisältää muutaman vaiheen:

  1. Säästä isompaa käsirahaa varten. Tämä antaa sinulle oman pääoman kotiisi heti ensimmäisestä päivästä lähtien, ja se voi estää sinua olemasta myöhemmin velkaa enemmän kuin kotisi on tällä hetkellä arvoinen.
  2. Vähennä ensin velkojasi. Luottokorttien, opintolainojen ja muiden velkojen maksaminen ennen ostamista vapauttaa tuloja ja helpottaa asuntomaksujen hoitamista. 
  3. Osta vain koti, johon sinulla on todella varaa . Saatat joutua ylikuormittumaan asuntomaksuistasi, jos venytät liian laihaksi, varsinkin jos tulot muuttuvat tai tulee hätätilanne, joka vaatii lisärahoitusta. Ennen kuin otat asuntolainaa, tarkista numerot varmistaaksesi, että sinulla on siihen varaa.
Laske kuukausimaksusi

Asuntolainasi kuukausimaksu riippuu asuntosi hinnasta, käsirahasta, laina-ajasta, kiinteistöverosta, kotivakuutuksesta ja lainan korosta (joka riippuu suuresti luottopisteistäsi). Käytä alla olevia tietoja saadaksesi käsityksen siitä, mitä kuukausittainen asuntolainamaksusi voi päätyä.

$

$
%

             30 vuotta                      20 vuotta                      15 vuotta                      10 vuotta         

Tai luottopisteet

%

TAI

             Luottopisteesi                      760-850                      700-759                      680-699                      660-679                      640-659                      620-639         
KUUKAUSITTAINEN MAKSU
1 969,22 dollaria / kuukausi 30 vuoden ajan
Monthly Payment$1,969.23

Pääoma ja korko
1 351,56 dollaria
Kiinteistöverot
506,67 dollaria
Asunnon vakuutus
111,00 dollaria
Asuntolainan koko304 000,00 $
Asuntolainan korot*182 560,32 dollaria
Maksettu asuntolaina yhteensä*486 560,32 dollaria
*Oletetaan kiinteä korko. Vaihtuva korko voi antaa sinulle alhaisemman ennakkokoron. Jos haluat ymmärtää enemmän, napsauta tätä .

Sinun tulisi yleensä suunnitella viipyväsi kotonasi vähintään viisi vuotta, jotta voit saada ostopäätöksen. Saatat suunnitella päivittämistä muutaman vuoden kuluttua, jos olet ostamassa aloitusasuntoa. Jos olet ammatissa, joka vaatii sinun liikkumaan usein, sinun on myös otettava se huomioon. 

Usein kysytyt kysymykset (FAQ)

Pitääkö minun maksaa lyhyessä myynnissä myyntihinnan ja velan välisen erotuksen?

Joissakin osavaltioissa saatat olla vastuussa erosta, ja asuntolainayhtiö voi yrittää periä tämän velan. Jos et pysty maksamaan asuntolainaasi ja haluat valita lyhyeksi myynnin ilman erotusta, neuvottele asuntolainanantajasi kanssa erotuksen anteeksi saamiseksi ja pyydä vastuuvapautta .

Pitäisikö minun maksaa jonkun auttamaan minua, jos en pysty maksamaan asuntolainaani?

Avun saaminen, kun et voi maksaa asuntomaksujasi, ei maksa sinulle rahaa etukäteen. Jokainen, joka tarjoutuu auttamaan sinua hinnalla, tekee huijausta. HUD-neuvoja voi auttaa sinua maksutta. 5

Kuinka kauan minun pitäisi odottaa yhteydenottoa asuntolainayhtiööni, jos en pysty suorittamaan maksujani?

Ota heti yhteyttä asuntolainayhtiöön, jos tiedät olevasi yli 15 päivää myöhässä. On tärkeää pitää yhteyttä ja kertoa lainanantajalle, mitä tapahtuu. Mitä aikaisemmin keskustelet tilanteestasi, sitä enemmän vaihtoehtoja sinulla on yrittää säilyttää kotisi.

Leave a Comment