Onko asuntolaina vakuudellinen vai vakuudeton velka?

Uuden kodin ostaminen on jännittävä mahdollisuus, mutta lainausprosessissa navigointi voi olla pelottavaa. Asunnon ostajilla on paljon opittavaa siitä, kuinka heidän asuntolainansa toimivat ja kuinka heidän asuntolainansa voivat vaikuttaa heidän taloudelliseen tilanteeseensa.

Yksi keskeinen piirre kaikissa asuntolainoissa, jotka asunnonostajien tulisi ymmärtää, on se, että nämä lainat ovat vakuudellisia. Tämä tarkoittaa, että omaisuuttasi käytetään vakuutena, joten jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, lainanantajasi voi välttää merkittäviä tappioita myymällä asuntosi.

On tärkeää oppia ero vakuudettoman ja vakuudettoman velan välillä. Katsotaanpa, mikä on vakuudellinen velka ja vakuudettomat velat, miten tämä vaikuttaa asuntolainaasi ja mitä tapahtuu, kun et voi suorittaa maksuja.

Key Takeaways

  • Asuntolaina on eräänlainen vakuudellinen velka, joka käyttää kotiasi vakuudeksi.
  • Kun sinulla on asuntolaina, lainanantajasi on kiinnostunut omaisuudestasi.
  • Jos asuntolainaa ei makseta lainaehtojesi mukaisesti, seurauksena voi olla ulosmittaus ja asuntosi myynti.

Mikä on asuntolaina?

Asuntolaina on vakuudellinen laina, jota asunnon ostajat käyttävät ostaakseen omaisuutta tai lainatakseen rahaa omaisuutta vastaan. 

Sinun on täytettävä tietyt kriteerit saadaksesi hyväksynnän asuntolainalle, kuten riittävät tulot ja luottohistoria. Voit saada asuntolainan eripituisilla pituuksilla ja joko kiinteällä tai vaihtuvalla vuosikorolla. Yleisin asuntolaina Yhdysvalloissa on 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina. 1

Kun olet ostanut kotisi, asuntolainasi merkitään panttioikeuteen . Tämä tarkoittaa, että lainanantajasi voi ottaa omaisuutesi, jos et suorita maksuja. He voivat myydä kiinteistön ulosmittauksen kautta auttaakseen heitä välttämään tappioita.

Kun olet maksanut asuntolainan pois, omistat asuntosi ilmaiseksi ja tyhjänä , eikä pankillasi ole enää panttioikeutta asuntoosi. Tämä tarkoittaa, että et ole enää velkaa lainanantajallesi, eikä se voi viedä omaisuuttasi ulosmittauksen kautta. Olet edelleen vastuussa kiinteistöverosta.

Vakuudeton velka vs. vakuudeton velka

Asuntolaina on eräänlainen vakuudellinen laina. Tämä tarkoittaa, että lainanantajalla on vakuusoikeus omaisuuteen ja taloasi käytetään velan vakuutena. 2 Vakuuskorko syntyy, kun lainanottaja suostuu siihen, että lainanantaja voi ottaa lainanottajan omistamia vakuuksia, jos hän laiminlyö lainan. 

Sitä vastoin vakuudettomat lainat ovat lainoja, joissa ei käytetä vakuuksia, kuten luottokortteja, opintolainoja tai henkilökohtaisia ​​lainoja.

Vakuusvelka Vakuudeton velka
Yhdistetty vakuuksiin Ei liity vakuuksiin
Vähemmän riskiä lainanantajille Riskialtisempi vaihtoehto lainanantajille
Yleensä alhaisemmat korot Yleensä on korkeammat korot

Vakuus

Pääasiallinen ero vakuudellisten ja vakuudellisten velkojen välillä on se, että vakuudellinen velka käyttää omaisuuttasi vakuutena, kun taas vakuudeton velka ei. Asuntolainassa asuntolaina on vakuutena, mutta lainojen vakuutena voidaan käyttää myös muuta omaisuutta. 

Esimerkiksi autoa käytetään autolainan vakuutena. Joten jos et maksa autolainaa ehtojen mukaisesti, lainanantaja voi ottaa ajoneuvosi takaisin. Toinen yleinen vakuudellinen laina on asuntolaina, joka käyttää ensiasunnolla myös asuntoa vakuutena, mutta lainaa voi käyttää muuhunkin kuin asunnon ostamiseen.

Riski

Koska vakuudeton velka ei liity minkään tyyppisiin vakuuksiin, se on riskialtis lainanantovaihtoehto lainanantajille. Toisin kuin vakuudelliset velat, lainanantajat eivät voi automaattisesti ottaa omaisuuttasi, jos et maksa vakuudetonta lainaa, joten jos et maksa lainaasi takaisin, lainanantajasi joutuisi nostamaan oikeuteen sinua vastaan ​​maksujen tai menettämisen vuoksi.

Kuluttajille vakuudelliset lainat ovat riskialttiimpia, koska kuluttaja voi menettää omaisuutensa, jos hän ei maksa lainaehtojen mukaan. Vakuudettomilla lainoilla he eivät ole vaarassa menettää omaisuuttaan, jos he joutuvat taloudellisiin vaikeuksiin.

Korot

Yleisten vakuudettomien velkojen, kuten luottokorttien, lääkelaskujen, henkilökohtaisten lainojen ja opintolainojen, korot ovat yleensä paljon korkeammat kuin vakuudellisten lainojen, kuten asuntolainojen ja autolainojen, korot. 

Vakuudettomien velkojen korot ovat yleensä korkeampia lainanantajan riskien lisääntymisen vuoksi. Pohjimmiltaan lainanantajat lisäävät lainan kustannuksia kompensoidakseen laiminlyöntien riskiä.

Muut tekijät vaikuttavat asuntolainasi korkoihin, mukaan lukien laajemmat korkosuuntaukset, luottohistoriasi ja velka-tulosuhde. 

Mitä tapahtuu, kun et pysty maksamaan vakuudellista velkaa?

Voit kohdata vakavia seurauksia, jos et maksa vakuudellista velkaa, kuten asuntolainaasi.

Kun lopetat asuntolainasi maksamisen, lainasi menee maksukyvyttömäksi. Tämä tarkoittaa, että olet rikkonut sinun ja lainanantajasi välisen sopimuksen. Lyhyesti sanottuna, et ole puolustanut sopimusta. 

Saatat pystyä työskentelemään lainanantajasi kanssa saadaksesi maksusi umpeen tai löytämään toisen ratkaisun ulosmittauksen välttämiseksi. Vaikka et vieläkään pystyisi maksamaan velkaa, pankkien on silti odotettava, kunnes ne aloittavat ulosottoprosessin . Lainanantajien on vähintään odotettava, kunnes lainasi on vähintään 120 päivää myöhässä, ennen kuin he voivat aloittaa ulosmittausprosessin. 3

Jos et pysty ratkaisemaan ongelmaa lainanantajasi kanssa, lainanantajasi voi aloittaa omaisuutesi ottamista koskevan prosessin estääkseen tappionsa. Asuntolainojen tapauksessa se tarkoittaa kodin sulkemista.

Mitä tapahtuu vakuudelle luvussa 7 Konkurssi?

Kun teet luvun 7 konkurssin , pankillasi on edelleen oikeus ottaa takaisin ja myydä omaisuutesi. Vaikka he myyvät kotisi halvemmalla kuin olet velkaa, he eivät kuitenkaan voi haastaa sinua oikeuteen erotuksen vuoksi. Tätä kutsutaan puutetuomioksi ja olet suojattu siltä luvun 7 konkurssin aikana. 

Mitä tapahtuu vakuudelle luvussa 13 Konkurssi?

Luku 13 konkurssi antaa sinun pitää omaisuutesi ja yksinkertaisesti ajoittaa maksusi uudelleen niin, että maksat takaisin kokonaan tai osan velkasi. Tätä kutsutaan myös palkansaajan suunnitelmaksi. Tämän suunnitelman aikana voit suorittaa maksuja kolmen tai viiden vuoden aikana.

Usein kysytyt kysymykset (FAQ)

Mikä on etuoikeutettu vakuusvelka?

Vanhempi velka on etusijalla muihin lainoihin nähden. Tämä tarkoittaa, että kun tulee takaisinmaksun aika, etuoikeusvakuudelliset lainat maksetaan takaisin ennen muita, juniorivakuudellisia lainoja ja vakuudettomia lainoja.

Miten saat selville, kuinka suureen asuntolainaan sinulla on varaa?

Asuntolainalaskurimme avulla on helppoa ja vaivatonta oppia, kuinka suureen kotiin sinulla on varaa . Tulosi ja velkasitoumuksesi ovat suurimpia tekijöitä määritettäessä, kuinka suureen asuntolainaan sinulla on varaa. Yksi nyrkkisääntö on yrittää pitää asuntolainan kuukausimaksusi alle noin kolmanneksessa kuukausittaisista bruttotuloistasi.

Milloin asuntolaina kannattaa jälleenrahoittaa?

Saatat haluta jälleenrahoittaa asuntolainan useista syistä. Niihin kuuluu asuntolainan maksun alentaminen pidentämällä laina-aikaa tai alentamalla korkoasi. Haluat ehkä jälleenrahoittaa oman pääoman nostamiseksi.

Mikä on asuntolainan nykyinen korko?

Asuntolainojen korot muuttuvat päivittäin. Jos etsit asuntolainaa, tarkista korot usein pysyäksesi ajan tasalla korkojen kehityksestä.

Leave a Comment